Сегодня для многих граждан единственным способом улучшения своих жилищных условий и приобретения собственной квартиры или дома являются ипотечные кредиты, спрос на которые начал особенно интенсивно расти с появлением льготных ссуд с господдержкой по сниженной ставке. Помимо невысокого процента по таким кредитам, граждан привлекает и возможность оплаты части первоначального взноса материнским капиталом, что делает покупку жилья еще более доступной. На рынке представлено несколько ипотечных программ с государственной поддержкой для различных категорий граждан, и в этой статье редакция портала finansim.ru расскажет о том, какие жилищные ссуды могут оформить женщины, воспитывающие детей без супруга.
«Семейная ипотека»
Получить семейную ипотеку могут как полные, так и неполные семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети. Если ранее кредит был доступен только тем семьям, где в этот срок родился второй, третий ребенок и так далее, то в текущем году ссуду могут оформить и те, кто имеет всего одного ребенка. При этом ипотека доступна и тем, кто воспитывает усыновленного/удочеренного ребенка, главное, чтобы его возраст соответствовал условиям программы.
Отметим отдельно, что ранее срок действия поддержки ограничивался декабрем 2022 года, но государством было принято решение продлить выдачу данного вида жилищных кредитов еще на один год. Вполне возможно, что и далее семейную ипотеку будут продлевать, как и многие дугие виды ипотечных ссуд с господдержкой.
Также обращаем внимание читателей на то, что семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид, могут получить ипотечный кредит вне зависимости от возраста ребенка – он может быть любым до 18 лет.
Перечислим основные условия семейной ипотеки.
-
Максимальный лимит для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти составляет 12 миллионов рублей. Для всех других регионов – 6 миллионов рублей. Условия позволяют приобретать жилье и более высокой стоимости, но в этом случае на 12 или 6 миллионов будет начисляться льготная ставка, а на остальную сумму – стандартная, предусмотренная в банке.
-
Максимальный срок ипотечного кредита составляет 30 лет.
-
Первоначальный взнос обязателен в размере от 20% от стоимости жилья. Как мы писали выше, оплатить часть ПВ можно средствами материнсокого капитала.
-
Процентная ставка по семейной ипотеке – 6%, а для жителей ДФО (Дальневосточный федеральный округ) – 5%.
-
Приобретать по программе можно жилье в новосторойках, на вторичном рынке, а также купить частный дом или взять ссуду на его строительство. Главное, чтобы продавец или застройщих являлся юридическим, а не физическим лицом.
Участниками программы «Семейная ипотека» являются 48 российских банков.
«Льготная ипотека»
Льготная ипотека с государственной поддержкой работает с 2019 года, и должна была действовать до конца 2023 года, но ее продлили до 1 июля 2024 года. Эта жилищная ссуда по ряду условий схожа с «Семейной ипотекой», о которой мы писали выше. Основные отличия у льготной ипотеки следующие:
-
Оформить ссуду могут любые категории граждан вне зависимости от того, есть ли у них дети. Если заемщик имеет детей/ребенка, то не важно, когда он родился.
-
Процентная ставка – 8%.
-
Срок кредитования – 20 лет.
-
Ссуду можно оформить только на приобретение нового жилья или строительсва, условия программы на покупку вторички не распространяются.
В части кредитного лимита, размера первоначального взноса и возможности использовать при оплате ПВ материнский капитал условия идентичны с «Семейной ипотекой». Участниками программы «Льготная ипотека» являются 78 российских банков.
«Молодая семья»
Эта программа, которую также стоит упомянуть обязательно. Программа «Молодая семья»предоставляет возможность молодым семьям получить финансовую поддержку от государства для улучшения своих жилищных условий, но не имеют достаточных средств для приобретения жилья.
Для участия в программе необходимо соответствовать определенным требованиям.
-
Во-первых, семья должна быть зарегистрирована или быть неполной, где один из супругов воспитывает детей самостоятельно.
-
Возраст каждого из супругов или одного из взрослых в неполной семье не должен превышать 35 лет.
-
Определение нуждаемости в жилье осуществляется на основе учетной нормы, которую устанавливает муниципалитет. Учетная норма может различаться в разных регионах и даже в соседних городах. Например, в Волгограде учетная норма составляет 11 квадратных метров на человека, а в Москве — 10.
Для получения субсидии необходимо подтвердить наличие достаточных средств на оплату остатка стоимости жилья или погашение кредита. Это может быть подтверждено справкой с работы о размере зарплаты или выпиской о наличии сбережений.
Государство оплачивает часть стоимости жилья для молодых семей, которые удовлетворяют требованиям программы. Доля оплаты зависит от наличия детей в семье. Если есть хотя бы один ребенок, государство покрывает 35% стоимости жилья, если нет — 30%.
Важно отметить, что эта программа не является кредитом или льготной ипотекой. Субсидия предоставляется без необходимости ее возврата. Субсидию можно в том числе потратить на оплату части ипотечного кредита, при этом одновременно можно также использовать средства материнского капитала.